中國農業銀行。（圖片來源：Getty Images）
【看中國2025年3月19日訊】（看中國記者蔡思雲綜合報導）近年來，中國經濟下滑，各行各業都陷入困境，其中也包括銀行業。在過去三年裡，有307家大陸銀行業機構法人退出市場。這些消失的銀行以農商行、農信社、村鎮銀行為主。分析認為，這反映出經濟危機已到了中共不得不用這種極端快速的手法整併的地步。
據財聯社報導，中共國家金融監管總局17日公布的最新數據顯示，截至2024年12月31日，中國現存銀行業金融機構法人為4295家。
官方數據顯示，2021年末，銀行業金融機構法人為4602家；2022年末為4567家；2023年末為4490家，2024年為4295家。這意味著從2022年至2024年間，已有307家銀行機構消失。其中僅2024年就有195家銀行業金融機構法人退出，創下近三年來的新高。
報導稱，這些消失的銀行以農商行、農信社、村鎮銀行為主。據不完全統計，2024年共有逾75家村鎮銀行被合併吸收、逾55家村鎮銀行被收購。某券商銀行業分析師表示：「相信今年還會有大量小銀行被吸收合併。」
河南農商銀行公告顯示，河南農村商業聯合銀行和鄭州、新鄉、濮陽、濟源4市農商銀行（農信社）、滎陽利豐村鎮銀行等共25家機構，以新設合併方式組建為河南農商銀行。這意味著，24家銀行業金融機構將失去法人地位。
此外，內蒙古農商銀行的獲批籌建，也意味著有119家銀行機構將失去法人地位。
從今年初至2月26日，中國已有37家銀行被合併或解散，而去年同期合併或解散的銀行僅兩家。
2024年12月末，中共央行發布的《金融穩定報告（2024年）》數據顯示，2023年末央行對3936家銀行機構開展金融機構評級。從評級結果來看，「紅區」銀行共有357家，這些被標記為「紅區」的機構都處於風險較高的狀態。
其中，農合機構（包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社）和村鎮銀行的「紅區」銀行數量佔「紅區」銀行總數的比重較高。
另外，從地區分布來看，遼寧註銷了41家銀行；河北註銷了36家；新疆註銷了25家；海南註銷了20家。
去年12月31日，「創業生活指南」發表評論文章表示，中小銀行注銷數量激增，說明這些銀行面臨著資金短缺和管理不善等問題，再加上風險控制、信貸管理等方面的不足，在經濟波動面前顯得較為脆弱。大型金融科技企業憑借資源和技術優勢搶佔了部分市場份額，更加劇了中小銀行的生存壓力。
此外，許多小銀行向房地產開發商和地方政府放貸，從而暴露於中國房地產危機中。近年來，一些小銀行透露，其賬簿上有40%是不良貸款。
許多銀行成立的目的是為小企業服務，尤其是在中國最貧困的地區。那些深陷不良債務的銀行不僅難以向企業提供新貸款，反而可能損害脆弱的企業和地方的經濟增長。
中華亞太精英交流協會祕書長王智盛表示，中小銀行被重整或被解散，可能是中共在消化這段時間房地產所引發的整體的金融體系性危機。在某種程度上，它也反映出經濟危機及壓力到了不得不用這種極端快速的手法整併的地步。
王智盛說，中共隱形的地方債務無法化解，跟房地產的泡沫化及貸款無法收回有關係。這些東西都成為銀行的未爆彈，進一步導致金融危機的產生。所以中小銀行被整併或解散只是緩慢安樂死的一個做法。
《經濟學人》去年發表的文章指出，即使在儲貸危機最嚴重的時候，也沒有看到過中國的銀行以如此快的速度消失。文章預測，中共接下來會加快吸收和吞併小銀行的速度。根據評級機構標普全球的估計，這種項目合併需要十年時間才能完成。
支持合併小銀行的人表示，規模較小的銀行越少，監管機構就越容易監管。反之，批評者則認為，將數十家不良銀行合併，只會創造出更大、更糟糕的銀行。
令中共當局擔憂的是，表現糟糕的小銀行倒閉會威脅到社會的穩定。比如：2022年河南村鎮銀行出現的大規模欺詐，導致幾家銀行凍結儲戶提款，最終儲戶不得不走上街頭呼籲解決問題。隨後，當局不得不派出警察維穩和抓捕維權儲戶。
隨著中國經濟陷入困境，金融業掀起了裁員及降薪潮。根據四大銀行去年的數據，近五年內累計削減人員達到6.7萬人。其中，農業銀行裁員最多，自2017年起已減少3.5萬名員工。
